支付代理新手九法则
支付，选择永远大于努力，选择不对，努力白费！ 支付九条法则，希望能真正的唤醒你！ 第一条、花钱采购 任何生意都是有成本的，天上没有掉馅饼的事，别人给你垫付货款，早晚都要要回来。如果连最基本的商业逻辑都不懂，那还谈什么创业。虽然有人给你免费铺货，实际你的上家从开始采货就已经把你定义为韭菜了。 第二条、不装低费率 装机是为了赚钱，不赚钱你为什么去干，宁可不装机也不自降费率，因为你给自己退路，市场不给你退路。那些要低费率的人，今天在你这要到了低费率，明天也一样回去别家找低费率。 第三条、选对人 发展团队时，选对人，不要再同行身上浪费时间，因为改变一个人的想法和认知，是世界上最难的事，何况你想改变的人有可能本身就是认知很低的人，不懂成长和学习的人；另外同行即使明白，也可能不会选择你，因为在他的观念里，他也比你能耐。 第四条、用行动说话 身受大于言传。讲课、受教，其实是最无力的，用实际行动带动别人，用好的结果吸引别人，这是最有效果的，也是恒古不变的真理。 第五条、坚持学习 能力是可以复制的，你自己不能的时候不要认为没人能，和能的人学习就好了。实际这个行业就那点说辞，重要的是你的信念，和是否相信，所以提高认知很关键，无论何时何地，都要虚心学习。 第六条、先完成100台 人永远赚不到认知范围之外的钱，不要刚开始干就想着招商，你连机器都没有装过，你又怎么去督导你的代理去装机，即使你运气好，嘴厉害，招到的团队你也驾驭不了。所以，每个厉害的人都绕不过自己装机，尽快完成自己的0到100台。 第七条、精准客户 无论费率高低，都会有自己的市场，有些人认准低费率，有些人认准的是品质服务。费率低的客户很容易得到，但明天也会很容易失去。费率高的客户可以用品质、服务等其他维度去谈成，粘度更高。 第八条、选对政策 未来的支付市场，比的不是费率，是服务；费率开始再低，最后不也一样调的更高吗？那么你的客户最终不都失去了吗？但如果你的服务好，POS机品质高，那么你还怕你没有客户吗？所以，未来做好服务是支付的关键。 高返只是一阵子，也只能赚个返现，没有分润；稳定产品，只要好好干，可长期获利。你要知道，我们为什么做支付？不就是图后期持续的刷卡分润吗？难道只是想卖机器赚个机器钱吗？与其这样，那就没必要做支付了。 其实选择高返的代理，你并不是不懂其中的道理，你只是没有自信去做更难的事。 第九条、明白一句话 今天我们做别人不原意做的事，明天我们就能做到别人做不到的事。
码牌产品涨价了？
近日，有代理商爆料称，接到上级通知，2023年5月31日前入网的X盛码牌在原费率的基础上上调万12！ 通知：根据上游支付渠道及监管机构对信用卡套现的相关管控规定，积极响应监管机构号召，盐工遵守监管规定。严禁商户利用扫码交易进行信用卡套现套利的行为。对涉嫌信用卡套现的商户，现已升级风险管控措施，部分被判定为套现的用户原费率基础上已上调万12，并请各服务商合规展业，加强准入商户的真实性把关责任！（2023年5月31日前入网商户） 据了解近来码牌产品频频出事（碰XX、有XX都涨了万7，X卡X小微限额500），同时微信支付也多次发公告警告严禁利用微信支付商户二维码套现！一叶知秋，多方支付公司频频出现变动，应是相关的监管部门肯可能注意到了码牌这一块，支付公司听闻到了一下风声，进行收割落地为安了。
新华信用获企业征信牌照
7月13日，中国人民银行北京营业分部对新华中经信用管理有限公司（简称“新华信用”）企业征信业务经营备案进行了公示。 新华信用是中国经济信息社全资子公司之一，新华信用提供的信用信息服务也是中经社重要战略产品之一。 新华信用成立于2017年，是新华社中经社全资子公司，是中经社建设的新华信用平台的运营主体。
做POS机代理与总部直签好还是与机构直签好
很多伙伴在做POS机代理之前，都在犹豫是和总部直签好还是和机构直签好呢？对于这个问题，其实没有定论，主要还是看自己的运营情况，比如有自己的团队，不愁销量，那么，直接与总部签约好，如果也算是刚刚起步，每年的量可能不会太大，那么和机构签约要好很多，不过，小编还是偏向直签机构，具体为什么，我们一起来了解一下。 我们先来了解下什么是总部直签，什么是机构直签？ 一、总部直签 总部直签比较好理解，直接和总部洽谈政策，一般都是当地分公司负责当地的招商工作，可以直接联系分公司洽谈。与总部直签属于两方签约，也就是说总部与你公司直接签约。总部直签的代理都有考核，有提货要求或者交易量要求，如果没有量，总部直签还是很难做的。 二、机构直签 机构这个词是近两年才兴起来的，没有机构之前，只能与总部直签或者与机构签约，做二级三级代理商，而随着支付代理越来越多，很多代理商有不相信上级代理商，都想走直签路线，但是代理商大小不一，很多代理公司都不健全，有提不了多少货，支付公司无法对接到所有代理商，这时候机构就产生了。 机构直签，也就是三方直签，总部、机构、你，合同都是总部合同，只是你挂靠这个机构，走一个直签代理，也属于总部直签代理商。 机构主要就是帮助支付公司招商与维护代理，你的分润还是由支付公司发放，你给支付公司开票，就是进货需要通过你的上级机构订货，这样的代理模式比之前的代理商相有一定的保障。另外，机构直签，一般总部只对机构考核，而且机构下面又有这么多直签代理商，总部的考核一般都是没有问题的。 三、总部直签与机构直签区别 其实总部直签与机构直签大体区别不大，都属于总部直签范畴，只是机构直签多了一份分管协议，最大的区别可能就是政策方面。 总部直签政策都是固定的，比如提货1万台机器，拿到0.52结算价，拿5万台拿0.51结算价，拿10万台可以拿0.5结算价，而且要求每年需要提货多少台，相对来说门槛比较高。 机构直签也可以理解为报团合作，一个大团队长提10万台货，拿0.5，然后在招直签代理商，一般都是100台即可直签一级，拿0.52结算，这样就大大降低了门槛，这样这些中小代理商就比较喜欢机构直签模式，门槛低，还能拿到总部直签得政策，何乐而不为呢？ 这里有个误解，很多代理商认为和总部直签政策会好一些，其实不是，一般政策最好的是机构，总部只对大机构可洽谈政策，对于小代理商只能按着公布的政策实行；还有很多代理商，可能看到了人拿0.49，你要知道人拿0.49扛了多少货，所以，如果没有量，一定不要太贪，合理就好。 四、跟机构直签靠谱吗？ 其实与机构直签或者是与总部直签，都会存在风险，但是这个风险是可避免的，总部直签，如果你没有按总部要求提货，那么后期断分润也是有可能的；与机构直签，只要好好做，别太贪心，给你的上家留个万1，等你做大的时候给他留个万0.5，这样上下都有利润，这样的生意才能长久。切不可这山看着那山高，今天和他做，明天和别人做，这样在哪都走不远的。 总结：做POS机代理，如果想直签，可以根据自己的情况选择，小编建议还是与机构直签比较好一些，无论是政策还是门槛都是比较适合大众代理商的，目前市面上的产品基本都是100台直签， 不过如果就想做个小代理，也可以拿个10台20台，现在大部分品牌都是日结分润，总部直发，只要好好做，坚持下来，相信最后也都是能做起来的。
国家金管局发布警示：防范冒用监管协助P2P回款、征信修复诈骗
近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗。国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。 冒充金融监管部门实施诈骗的手法通常有以下几种： 手法一：伪造金融监管部门文件实施诈骗。不法分子冒用国家金融监督管理总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等渠道，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。 手法二：假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗。消费者在非官方渠道投诉后，不法分子利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击“XX监管部门在线理赔中心”等虚假链接或者利用视频会议软件创建所谓“XX监管部门会议室”，诱骗登录并开启屏幕共享，从而骗取银行卡号、网银密码、验证码等重要信息，盗取消费者资金。 手法三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。 以上诈骗手法均为非法冒用金融监管部门名义，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。为保护广大消费者信息安全、财产安全等合法权益，国家金融监督管理总局提示： 一、金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来。金融监管部门从未设立或者授权设立P2P、投资理财等“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。请消费者提高警惕，谨防上当受骗。 二、选择正规机构的合法金融服务。消费者如果有借款、理财、保险等金融需求，应通过具备相应业务资质的机构获取金融服务。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交媒体等非正规途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务及“保本高收益”理财产品等。 三、加强个人信息保护，谨防信息泄露。对于不明来源的“内部消息”以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，审慎对外提供个人信息，避免因信息泄露造成财产损失。 四、通过官方渠道合法合理维权。因金融产品或者服务问题与金融机构发生争议的，消费者可优先选择金融机构公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。切勿随意点击或者打开陌生人发送的所谓“官方投诉链接”。 五、发现犯罪线索或者遭遇损失及时报案。一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向公安机关报案反映有关情况，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或者人员，避免再次受骗。同时，注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。
华东一停息挂帐代理维权团伙被端
在上海浦东新区某大厦内，挂着“法律咨询”的招牌，平日里不少人进进出出惹人注意。这背后，其实是一个“驻点上海、辐射全国”的团伙窝点，打着“互联网+法律”的幌子，推广代理投诉等“黑灰产”业务。 2023年5月，上海市公安机关在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网，成功打掉了这个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人20余人。 近年来，金融“黑灰产”骗局看似层出不穷，实则万变不离其宗。这些违法行为均是利用了人性的弱点，打着制度的“擦边球”，披上“为人排忧解难”的外衣，实则是为了收取高昂费用，攫取非法利益。这类犯罪行为不仅侵害了债权人和债务人的合法权益，更是对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生了极大的危害和影响，必须坚决打击、严惩不贷。一直以来，在上海银保监局的指导下，上海银行业保险业不断加强防范手段，借助包括法律手段在内的各项措施，不遗余力打击金融“黑灰产”。 “黑灰产”新骗局：代理维权+发展人员，影响广危害大 案件的线索源头来自于去年招商银行信用卡中心（以下简称“招行信用卡”）的日常安全监测。2022年，招行信用卡在日常监测研判工作中发现，一持卡人账户存在异常。在分析账户交易、行为等多维度数据后，拥有丰富反黑灰产经验的招行信用卡即判断，该账户可能被违法“代理”了。通过进一步的分析排查，发现该账户相关的上海红六权法律咨询公司（以下简称“红六权”）主要从事“代理维权”“代理投诉”“信用卡债务优化”“网贷高息减免”等典型的金融“黑灰产”业务。和其他金融“黑灰产”业务模式有所不同的是，“红六权”以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头，通过发展人员推广“黑灰产”业务从中牟利。鉴于此种发展成员推广“黑灰产”的模式极具社会危害性，且影响范围遍及全国，在人民银行上海分行的指导和支持下，招行信用卡主动部署、收集线索，于2022年12月向上海市公安机关反馈相关问题，开展警企联合打击。上海市公安机关接报后对此案高度重视，经过分析研判、缜密侦查，该案件于今年5月成功收网。值得警惕的是，该案只是已成产业化、团伙化运营的金融“黑灰产”的冰山一角。犯罪团伙声称可以帮助客户减轻或解决债务问题，在此案中更是“加以利益诱惑”，引导持卡人逾期后反复投诉，甚至伪造、提供虚假材料。不仅浪费了金融资源、侵害了消费者合法利益，更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。乱象滋生：“代理费”打水漂，钱财信用“两空” 自2019年以来，“代理维权”“债务优化”等金融“黑灰产”滋生蔓延，逐渐发展成上下游分工明确的产业链。典型的金融“黑灰产”通常通过套用内容不实的投诉举报模板，缠访缠诉“碰瓷”银行，近年来这一现象越发猖獗。而这条产业链中的从业人员——“黑中介”，看似在债务人艰难之际伸出“援手”，实际上，债务人在向“黑中介”寻求帮助的那一刻起，已落入犯罪团伙编织的陷阱，其个人权益无法得到有效保障，面临巨大风险隐患。招行信用卡持卡人王某（化名）的受害经过令人警醒。为解决欠款问题，去年王某求助于一家债务协商公司，对方提出了总计数万元的所谓的律师代理费，并要求王某先行支付5000元，同时将本人实名电话卡寄送至该公司。王某在按照对方要求支付5000元后，却发现期待中的解决债务始终未落实。而当王某提出退款时，对方严词拒绝，声称费用已用于“操作”解决王某债务问题。不仅如此，该公司工作人员进一步要求王某将本人手机号码进行来电转移，并告知无法以律师身份直接为其协商，而是要冒充王某本人身份联系银行“谈判”。然而，王某的债务问题始终未被解决，先行支付的5000元首付款也打了水漂，走投无路的王某只能向公安机关报案寻求帮助。回溯过往案例不难发现，“黑灰产”受害者的个人信息数据、资金财产等都面临巨大风险。在代理债务协商过程中，黑中介往往会要求客户提供包含银行卡密码等敏感信息，同时让客户办理呼叫转移或修改预留手机号后将手机SIM卡寄送给代理。这意味着，消费者不仅可能面临资金损失，个人信息还有可能被非法利用，存在巨大风险。重拳打击：案件宣判、黑中介获刑，法律严惩不贷 近年来，金融“黑灰产”乱象已经引起了银行机构、金融监管和司法系统的高度重视。全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险 优化营商环境的通告》等通告,明确反催收机构的“代理投诉”属于违法行为，必须予以坚决打击。招行信用卡积极发挥行业领军企业带头作用及在金融安全监测领域的专业优势，自2022年起至今，通过对“黑灰产”建立专项研究机制，精确其行为模式，在全国范围内助力公安机关破获多起黑灰产案件。特别是在2021年6月，招行信用卡成功协助山东警方侦破一起信用卡“征信修复”伪造文书的标志性案件。2022年1月，此案已由法院宣判，对金融“黑灰产”起到了极大的震慑作用。该案中，“征信修复”黑中介郑某和胡某，为一名招行信用卡逾期持卡人伪造了有关部门证明文件，教唆招行信用卡持卡人前往招行网点“修复不良征信”，被招行工作人员识破。法院最终判决胡某犯伪造、买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金8000元；犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑一年两个月，并处罚金8000元，决定执行有期徒刑二年二个月；郑某犯买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金8000元。对于“黑中介”伪装、教唆客户，并通过“非法职业代理投诉”提出的无理诉求，招行信用卡对其坚决拒绝。2022年7月，招行信用卡接到客户张某（化名）投诉信用卡账务问题和索赔要求。招行信用卡高度重视客户的投诉和反馈，但经严密自查后发现张某疑似为非法职业代理投诉，遂立即向广州市公安机关报案。同年12月，广州市公安机关以信用卡诈骗罪对张某采取刑事强制措施。除了对“征信修复”和“非法职业代理投诉”黑灰产给予精准打击，招行信用卡也在持续开展对“反催收联盟”的常态打击，并在发现团伙犯罪的蛛丝马迹后，及时上报警方、协同处置。2022年6月至今，招行信用卡在日常监测中发现多名持卡人从事“信用卡反催收”黑灰产业务，并涉嫌“兼职”其他违法犯罪活动。其中长春地区持卡人刘某（化名）存在非法经营（套现、养卡）的嫌疑、武汉地区持卡人夏某（化名）在代理推广自媒体软件同时从事金融黑灰产、东莞地区持卡人林某（化名）涉嫌非法从事代还款软件推广……招行信用卡随即将掌握的相关线索反馈给公安机关。目前，上述三人均已被公安机关采取刑事强制措施。与此同时，招行信用卡不断健全警企协作、立体化打击金融“黑灰产”长效机制。对“征信修复”“非法职业代理投诉”“反催收联盟”等黑灰产发起集群战役，截断流量链、斩断产业链、打击利益链，持续、主动向上海、北京、重庆、广东、广西、福建、山东、山西、辽宁等多地公安机关反馈并跟踪处置。招行信用卡：构建“银行+客户”双边防控生态 一直以来，招行信用卡以保护消费安全与公平为己任。一方面，将保障消费者的财产安全作为风险管控的首要目标；另一方面，持续建立健全阻断“黑灰产”机制。通过开展专项打击行动，重点打击金融黑灰产、网络黑灰产、黑客攻击破坏等违规行为，清理有害信息，关停违法账号，强化金融企业安全管理，持续打造风清气正的用卡环境，不断净化金融生态。2022年全年，招行信用卡实时侦测涉诈资金流动风险交易9万笔，发送交易提醒与风险提示逾38万条，对掌上生活App疑似营销风险攻击进行干预超930万次，封控违规账号367万个。针对金融“黑灰产”呈现技术手段专业化、类型复杂化的特点，招行信用卡持续加强研判分析，提高命中精度，全力挖掘“停息挂账”“账务清零”“征信修复”等黑灰产线索。2022年起至今，排查、辨识各类“黑灰产”相关信息12万余条。针对金融“黑灰产”通过社交平台、新媒体扩大影响、迷惑受众的特点，招行信用卡构建了“银行+客户”的全新双边防控生态，通过诈骗手法解析、热点知识投送、故事连载、视频直播等人们喜闻乐见的方式实现金融科普，不断提升广大金融消费者的风险防范意识。而针对消费者通过正规渠道反馈的真实问题，招行信用卡直面短板，积极维护客户的合法权益、支持客户的合理诉求，并在围绕“打造价值银行”的全行整体战略目标下，通过溯源治理、流程回检等持续提升客户体验和服务质量，从根本上预防问题的发生。在招行信用卡看来，为客户创造安全的环境正是“以客户为中心”的重要落脚点。未来招行信用卡将在监管单位的指导下，继续积极承担社会责任，打击金融“黑灰产”乱象，维护金融市场秩序稳定。
花店老板接单被利用参与洗钱
7月10日，据浙江衢州公安消息，6月初，彭女士经营的花店接到一笔特殊的订单：男子出手十分“阔气”，准备在鲜花上放33440元现金，加上260元的包花手工费，一共需要支付33700元。男子向彭女士要了银行卡号，表示会通过银行卡转账支付。因为涉及金额比较大，彭女士在仔细确认33700元已到账后，便去银行取钱并按照对方的要求制作“有钱花”礼盒。但是几天后，彭女士却收到银行卡被冻结的银行短信。彭女士起初以为只是账户异常，过三天会自动解冻，没想到一周过去，银行卡还处在冻结状态。 民警查询后发现，彭女士的银行卡因涉嫌洗钱，被异地公安机关冻结。彭女士表示从未参与过洗钱等违法活动，仔细回忆后，想起了这笔特殊的订单。
江苏江阴农村商业银行被罚198.8万
日前，中国人民银行无锡市中心支行发布行政处罚信息公示表，江苏江阴农村商业银行股份有限公司因违反银行结算账户管理规定等7项问题被警告，并处罚款198.8万元。 公示表显示，江苏江阴农村商业银行股份有限公司违反银行结算账户管理规定、违反反洗钱管理规定、违反金融消费者权益保护管理规定、违反金融统计业务管理规定、违反货币金银业务管理规定、违反征信业务管理规定、违反国库业务管理规定，被警告，并处罚款198.8万元。时任该公司运营管理部总经理黄珍峰未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款6万元。
蚂蚁集团，财付通回巨额罚单
7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同发布消息称，对蚂蚁集团及旗下机构罚款71.23亿元、财付通支付科技有限公司被罚没近30亿。蚂蚁集团、财付通，接连回应 蚂蚁集团回应：诚恳接受、坚决服从蚂蚁集团回应称自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。财付通回应：诚恳接受、严格执行财付通回应称今天，财付通收到了中国人民银行对财付通作出的行政处罚决定。对此，财付通诚恳接受、坚决服从和落实，严格执行相关决定。此前，中国人民银行根据日常执法检查安排，对财付通开展检查并对财付通整改工作作出了具体指导。财付通全面对照人民银行要求，落实不打折扣，目前已完成自查整改，支付业务合规经营能力得到提升。财付通将在此基础上，深化依法合规和可持续经营，以服务实体经济和人民群众为本源，将社会责任切实融入到业务发展之中，努力为经济社会高质量发展多作贡献。蚂蚁金服、财付通收到巨额罚单 7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同发布消息称，2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。具体来看，行政处罚信息显示，中国人民银行针对支付宝（中国）网络技术有限公司、蚂蚁科技集团等4家企业合计罚款32.87亿元。其中，中国人民银行发布行政处罚信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定等被警告，没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元。银罚决字【2023】26-33号显示，支付宝的违法行为类型共7项：1.违反支付账户管理规定； 2.违反清算管理规定； 3.违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定； 4.未按规定履行客户身份识别义务； 5.与身份不明的客户进行交易； 6.违反消费者金融信息保护管理规定； 7.违反金融消费者权益保护管理规定。 另外，蚂蚁科技集团股份有限公司因违反对公司治理的相关规定、违反关联交易管理规定，被央行罚款1.75亿元。同时，该机构四名高管人员总计被罚295万元。 国家金融监督管理总局对蚂蚁科技集团罚款263270.44万元，没收违法所得112977.62万元，罚没合计376248.06万元。另外，证监会处罚决定书显示，对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司处以7368万元罚款。同时，中国人民银行对腾讯集团旗下的财付通支付科技有限公司予以警告，没收违法所得5.66亿元，罚款24.26亿元，合计罚没近30亿元。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某等4人也收到央行罚单。央行罚单显示，财付通的违法行为类型共11项，分别为1.违反机构管理规定；2.违反商户管理规定；3.违反清算管理规定；4.违反支付账户管理规定；5.其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；10.违反消费者金融信息保护管理规定；11.违反金融消费者权益保护管理规定。
从业人员给电诈人员办理POS机被抓
随着POS的广泛使用，推广销售POS机的人也越来越多，为了提升销售业绩，有人不惜铤而走险帮助电信诈骗集团办理多个POS机套现被抓，得不偿失。近日，惠州铁路公安处河源站派出所民警查获涉嫌诈骗的逃犯李某是一名从事POS机销售推广的从业人员，为了提升业绩，在明知一老客户是电信诈骗人员的情况下，使用他人身份证、银行卡、信用卡及营业执照等材料，采用弄虚作假的方法帮助诈骗团伙办理了多个POS机刷卡套现，被公安机关上网通缉。公安机关提醒广大POS机从业人员和使用人员，要保持清醒头脑，切勿因贪小便宜为不法分子提供帮助，而导致自己身陷囹圄。
支付行业的乱像
支付行业确实是一个好行业，只要做过几年支付的人，很少再转行做别的行业。但在这个乱象丛生的行业，问题也越来越多，怪像也越来越多，今天，我们就总结一下支付行业的几大怪像。 一代政策比机构好，二代政策比一代好，三代政策比二代好，总之是级别越低政策越好。如果机构招商100，一代招商59，二代招商29，三代招商9….. 不光拿货价越来越低，连结算都比结构低，不知道这结算哪来的。 一些百亿大佬，基本不会说自己做多大，异常低调，而且穿着打扮很随意。 赚小钱的人为了招商，各种吹，明明只拿10台机器，非得说拿了几千台，明明不到百万交易，非得说好几个亿。 拿个十台二十台的天天在哪纠结结算，为了五毛一块争执不休。而真正的大老板只关心激活数据。 只要有爆料其他产品黑料，立马各种宣传，阐述只有自己的产品好。 不要总说自己的产品好，说不上哪天一样被收割。 朋友圈总是发一些正能量的段子，同时宣称支付行业的前景，是个多么好的职业。但只要有哪个产品涨价了被收割了，就开始转发宣传。 其实目的是为了彰显自己的产品稳定，殊不知也吓退了有意向的代理商。 上级机构弄个分润截图，你就开始弄成自己的大肆宣传。效果可能有，但总归假的就是假的，当你的代理商真正需要你的收益时，你还真就拿不出来，到时只会换来不信任。 很多代理商都明白高返低结的套路，但就是一次一次的贪，一次次的被套路。
下重注做支付
近日，有大佬分享了一张截图，截图内容显示，某创投大佬称：普通人翻身的机会就是下重注，均匀下注不可能翻身成功。你的重注包括金钱、时间、精力、忠诚……这个社会现实又残酷，钱都流向了那些不缺钱的人，苦都流向了那些能吃苦的人。 做支付也当如此，自蓝牙POS、电签POS流行以来，支付行业诞生了很多百亿大佬，而近两三年，支付行业出百亿大佬的概率越来越低，机会也越来越少。所以如今的支付行业要想成功突围，也必须得下重注。当然也要说明这里的重注包括金钱、时间、精力、忠诚。 所以，大家会看到尽管关于“259号文”、“一机一码”等消息传的沸沸扬扬，相当一部分支付人选择等待观望，但我们仍能看到各家产品的发布会搞得如火如荼，这其实就是下重注的一种体现。毕竟，如果相关文件的执行出现延期，那么现在下重注继续推市场的接下去会成为最大赢家。 但是风险往往与收益同在，一旦相关文件提前推进，现在下重注的可能接下去会亏得很惨。 因此，大家会发现，目前各家大佬都选择了最不容易亏本的方式，即发布2.0产品，让代理商先进来买单，输了小赚，赢了大赚。所以，各位代理商在拿货的同时一定要弄清楚，你到底是帮人“下重注”了，还是帮自己“下重注”了。 那么中小代理商在当前状态下如何“下重注”呢？无论行业怎么变化，上游大哥们肯定会提前做好布局及规划，作为中小代理商，继续找方法装机激活即可。 别人一天工作8小时，你一天工作14小时跑客户做激活；别人只盯着想办法找客户，你每天花1-2小时做客户管理做转介绍；别人夏天躺着吹空调玩游戏，你坚持每天学习找方法……通过上述“下重注”方式的提升，半年以后绝对产生别人3-10倍的效果。
支付代理新手九法则
支付，选择永远大于努力，选择不对，努力白费！ 支付九条法则，希望能真正的唤醒你！ 第一条、花钱采购 任何生意都是有成本的，天上没有掉馅饼的事，别人给你垫付货款，早晚都要要回来。如果连最基本的商业逻辑都不懂，那还谈什么创业。虽然有人给你免费铺货，实际你的上家从开始采货就已经把你定义为韭菜了。 第二条、不装低费率 装机是为了赚钱，不赚钱你为什么去干，宁可不装机也不自降费率，因为你给自己退路，市场不给你退路。那些要低费率的人，今天在你这要到了低费率，明天也一样回去别家找低费率。 第三条、选对人 发展团队时，选对人，不要再同行身上浪费时间，因为改变一个人的想法和认知，是世界上最难的事，何况你想改变的人有可能本身就是认知很低的人，不懂成长和学习的人；另外同行即使明白，也可能不会选择你，因为在他的观念里，他也比你能耐。 第四条、用行动说话 身受大于言传。讲课、受教，其实是最无力的，用实际行动带动别人，用好的结果吸引别人，这是最有效果的，也是恒古不变的真理。 第五条、坚持学习 能力是可以复制的，你自己不能的时候不要认为没人能，和能的人学习就好了。实际这个行业就那点说辞，重要的是你的信念，和是否相信，所以提高认知很关键，无论何时何地，都要虚心学习。 第六条、先完成100台 人永远赚不到认知范围之外的钱，不要刚开始干就想着招商，你连机器都没有装过，你又怎么去督导你的代理去装机，即使你运气好，嘴厉害，招到的团队你也驾驭不了。所以，每个厉害的人都绕不过自己装机，尽快完成自己的0到100台。 第七条、精准客户 无论费率高低，都会有自己的市场，有些人认准低费率，有些人认准的是品质服务。费率低的客户很容易得到，但明天也会很容易失去。费率高的客户可以用品质、服务等其他维度去谈成，粘度更高。 第八条、选对政策 未来的支付市场，比的不是费率，是服务；费率开始再低，最后不也一样调的更高吗？那么你的客户最终不都失去了吗？但如果你的服务好，POS机品质高，那么你还怕你没有客户吗？所以，未来做好服务是支付的关键。 高返只是一阵子，也只能赚个返现，没有分润；稳定产品，只要好好干，可长期获利。你要知道，我们为什么做支付？不就是图后期持续的刷卡分润吗？难道只是想卖机器赚个机器钱吗？与其这样，那就没必要做支付了。 其实选择高返的代理，你并不是不懂其中的道理，你只是没有自信去做更难的事。 第九条、明白一句话 今天我们做别人不原意做的事，明天我们就能做到别人做不到的事。
码牌产品涨价了？
近日，有代理商爆料称，接到上级通知，2023年5月31日前入网的X盛码牌在原费率的基础上上调万12！ 通知：根据上游支付渠道及监管机构对信用卡套现的相关管控规定，积极响应监管机构号召，盐工遵守监管规定。严禁商户利用扫码交易进行信用卡套现套利的行为。对涉嫌信用卡套现的商户，现已升级风险管控措施，部分被判定为套现的用户原费率基础上已上调万12，并请各服务商合规展业，加强准入商户的真实性把关责任！（2023年5月31日前入网商户） 据了解近来码牌产品频频出事（碰XX、有XX都涨了万7，X卡X小微限额500），同时微信支付也多次发公告警告严禁利用微信支付商户二维码套现！一叶知秋，多方支付公司频频出现变动，应是相关的监管部门肯可能注意到了码牌这一块，支付公司听闻到了一下风声，进行收割落地为安了。
新华信用获企业征信牌照
7月13日，中国人民银行北京营业分部对新华中经信用管理有限公司（简称“新华信用”）企业征信业务经营备案进行了公示。 新华信用是中国经济信息社全资子公司之一，新华信用提供的信用信息服务也是中经社重要战略产品之一。 新华信用成立于2017年，是新华社中经社全资子公司，是中经社建设的新华信用平台的运营主体。
做POS机代理与总部直签好还是与机构直签好
很多伙伴在做POS机代理之前，都在犹豫是和总部直签好还是和机构直签好呢？对于这个问题，其实没有定论，主要还是看自己的运营情况，比如有自己的团队，不愁销量，那么，直接与总部签约好，如果也算是刚刚起步，每年的量可能不会太大，那么和机构签约要好很多，不过，小编还是偏向直签机构，具体为什么，我们一起来了解一下。 我们先来了解下什么是总部直签，什么是机构直签？ 一、总部直签 总部直签比较好理解，直接和总部洽谈政策，一般都是当地分公司负责当地的招商工作，可以直接联系分公司洽谈。与总部直签属于两方签约，也就是说总部与你公司直接签约。总部直签的代理都有考核，有提货要求或者交易量要求，如果没有量，总部直签还是很难做的。 二、机构直签 机构这个词是近两年才兴起来的，没有机构之前，只能与总部直签或者与机构签约，做二级三级代理商，而随着支付代理越来越多，很多代理商有不相信上级代理商，都想走直签路线，但是代理商大小不一，很多代理公司都不健全，有提不了多少货，支付公司无法对接到所有代理商，这时候机构就产生了。 机构直签，也就是三方直签，总部、机构、你，合同都是总部合同，只是你挂靠这个机构，走一个直签代理，也属于总部直签代理商。 机构主要就是帮助支付公司招商与维护代理，你的分润还是由支付公司发放，你给支付公司开票，就是进货需要通过你的上级机构订货，这样的代理模式比之前的代理商相有一定的保障。另外，机构直签，一般总部只对机构考核，而且机构下面又有这么多直签代理商，总部的考核一般都是没有问题的。 三、总部直签与机构直签区别 其实总部直签与机构直签大体区别不大，都属于总部直签范畴，只是机构直签多了一份分管协议，最大的区别可能就是政策方面。 总部直签政策都是固定的，比如提货1万台机器，拿到0.52结算价，拿5万台拿0.51结算价，拿10万台可以拿0.5结算价，而且要求每年需要提货多少台，相对来说门槛比较高。 机构直签也可以理解为报团合作，一个大团队长提10万台货，拿0.5，然后在招直签代理商，一般都是100台即可直签一级，拿0.52结算，这样就大大降低了门槛，这样这些中小代理商就比较喜欢机构直签模式，门槛低，还能拿到总部直签得政策，何乐而不为呢？ 这里有个误解，很多代理商认为和总部直签政策会好一些，其实不是，一般政策最好的是机构，总部只对大机构可洽谈政策，对于小代理商只能按着公布的政策实行；还有很多代理商，可能看到了人拿0.49，你要知道人拿0.49扛了多少货，所以，如果没有量，一定不要太贪，合理就好。 四、跟机构直签靠谱吗？ 其实与机构直签或者是与总部直签，都会存在风险，但是这个风险是可避免的，总部直签，如果你没有按总部要求提货，那么后期断分润也是有可能的；与机构直签，只要好好做，别太贪心，给你的上家留个万1，等你做大的时候给他留个万0.5，这样上下都有利润，这样的生意才能长久。切不可这山看着那山高，今天和他做，明天和别人做，这样在哪都走不远的。 总结：做POS机代理，如果想直签，可以根据自己的情况选择，小编建议还是与机构直签比较好一些，无论是政策还是门槛都是比较适合大众代理商的，目前市面上的产品基本都是100台直签， 不过如果就想做个小代理，也可以拿个10台20台，现在大部分品牌都是日结分润，总部直发，只要好好做，坚持下来，相信最后也都是能做起来的。
国家金管局发布警示：防范冒用监管协助P2P回款、征信修复诈骗
近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗。国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。 冒充金融监管部门实施诈骗的手法通常有以下几种： 手法一：伪造金融监管部门文件实施诈骗。不法分子冒用国家金融监督管理总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等渠道，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。 手法二：假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗。消费者在非官方渠道投诉后，不法分子利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击“XX监管部门在线理赔中心”等虚假链接或者利用视频会议软件创建所谓“XX监管部门会议室”，诱骗登录并开启屏幕共享，从而骗取银行卡号、网银密码、验证码等重要信息，盗取消费者资金。 手法三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。 以上诈骗手法均为非法冒用金融监管部门名义，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。为保护广大消费者信息安全、财产安全等合法权益，国家金融监督管理总局提示： 一、金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来。金融监管部门从未设立或者授权设立P2P、投资理财等“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。请消费者提高警惕，谨防上当受骗。 二、选择正规机构的合法金融服务。消费者如果有借款、理财、保险等金融需求，应通过具备相应业务资质的机构获取金融服务。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交媒体等非正规途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务及“保本高收益”理财产品等。 三、加强个人信息保护，谨防信息泄露。对于不明来源的“内部消息”以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，审慎对外提供个人信息，避免因信息泄露造成财产损失。 四、通过官方渠道合法合理维权。因金融产品或者服务问题与金融机构发生争议的，消费者可优先选择金融机构公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。切勿随意点击或者打开陌生人发送的所谓“官方投诉链接”。 五、发现犯罪线索或者遭遇损失及时报案。一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向公安机关报案反映有关情况，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或者人员，避免再次受骗。同时，注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。
华东一停息挂帐代理维权团伙被端
在上海浦东新区某大厦内，挂着“法律咨询”的招牌，平日里不少人进进出出惹人注意。这背后，其实是一个“驻点上海、辐射全国”的团伙窝点，打着“互联网+法律”的幌子，推广代理投诉等“黑灰产”业务。 2023年5月，上海市公安机关在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网，成功打掉了这个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人20余人。 近年来，金融“黑灰产”骗局看似层出不穷，实则万变不离其宗。这些违法行为均是利用了人性的弱点，打着制度的“擦边球”，披上“为人排忧解难”的外衣，实则是为了收取高昂费用，攫取非法利益。这类犯罪行为不仅侵害了债权人和债务人的合法权益，更是对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生了极大的危害和影响，必须坚决打击、严惩不贷。一直以来，在上海银保监局的指导下，上海银行业保险业不断加强防范手段，借助包括法律手段在内的各项措施，不遗余力打击金融“黑灰产”。 “黑灰产”新骗局：代理维权+发展人员，影响广危害大 案件的线索源头来自于去年招商银行信用卡中心（以下简称“招行信用卡”）的日常安全监测。2022年，招行信用卡在日常监测研判工作中发现，一持卡人账户存在异常。在分析账户交易、行为等多维度数据后，拥有丰富反黑灰产经验的招行信用卡即判断，该账户可能被违法“代理”了。通过进一步的分析排查，发现该账户相关的上海红六权法律咨询公司（以下简称“红六权”）主要从事“代理维权”“代理投诉”“信用卡债务优化”“网贷高息减免”等典型的金融“黑灰产”业务。和其他金融“黑灰产”业务模式有所不同的是，“红六权”以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头，通过发展人员推广“黑灰产”业务从中牟利。鉴于此种发展成员推广“黑灰产”的模式极具社会危害性，且影响范围遍及全国，在人民银行上海分行的指导和支持下，招行信用卡主动部署、收集线索，于2022年12月向上海市公安机关反馈相关问题，开展警企联合打击。上海市公安机关接报后对此案高度重视，经过分析研判、缜密侦查，该案件于今年5月成功收网。值得警惕的是，该案只是已成产业化、团伙化运营的金融“黑灰产”的冰山一角。犯罪团伙声称可以帮助客户减轻或解决债务问题，在此案中更是“加以利益诱惑”，引导持卡人逾期后反复投诉，甚至伪造、提供虚假材料。不仅浪费了金融资源、侵害了消费者合法利益，更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。乱象滋生：“代理费”打水漂，钱财信用“两空” 自2019年以来，“代理维权”“债务优化”等金融“黑灰产”滋生蔓延，逐渐发展成上下游分工明确的产业链。典型的金融“黑灰产”通常通过套用内容不实的投诉举报模板，缠访缠诉“碰瓷”银行，近年来这一现象越发猖獗。而这条产业链中的从业人员——“黑中介”，看似在债务人艰难之际伸出“援手”，实际上，债务人在向“黑中介”寻求帮助的那一刻起，已落入犯罪团伙编织的陷阱，其个人权益无法得到有效保障，面临巨大风险隐患。招行信用卡持卡人王某（化名）的受害经过令人警醒。为解决欠款问题，去年王某求助于一家债务协商公司，对方提出了总计数万元的所谓的律师代理费，并要求王某先行支付5000元，同时将本人实名电话卡寄送至该公司。王某在按照对方要求支付5000元后，却发现期待中的解决债务始终未落实。而当王某提出退款时，对方严词拒绝，声称费用已用于“操作”解决王某债务问题。不仅如此，该公司工作人员进一步要求王某将本人手机号码进行来电转移，并告知无法以律师身份直接为其协商，而是要冒充王某本人身份联系银行“谈判”。然而，王某的债务问题始终未被解决，先行支付的5000元首付款也打了水漂，走投无路的王某只能向公安机关报案寻求帮助。回溯过往案例不难发现，“黑灰产”受害者的个人信息数据、资金财产等都面临巨大风险。在代理债务协商过程中，黑中介往往会要求客户提供包含银行卡密码等敏感信息，同时让客户办理呼叫转移或修改预留手机号后将手机SIM卡寄送给代理。这意味着，消费者不仅可能面临资金损失，个人信息还有可能被非法利用，存在巨大风险。重拳打击：案件宣判、黑中介获刑，法律严惩不贷 近年来，金融“黑灰产”乱象已经引起了银行机构、金融监管和司法系统的高度重视。全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险 优化营商环境的通告》等通告,明确反催收机构的“代理投诉”属于违法行为，必须予以坚决打击。招行信用卡积极发挥行业领军企业带头作用及在金融安全监测领域的专业优势，自2022年起至今，通过对“黑灰产”建立专项研究机制，精确其行为模式，在全国范围内助力公安机关破获多起黑灰产案件。特别是在2021年6月，招行信用卡成功协助山东警方侦破一起信用卡“征信修复”伪造文书的标志性案件。2022年1月，此案已由法院宣判，对金融“黑灰产”起到了极大的震慑作用。该案中，“征信修复”黑中介郑某和胡某，为一名招行信用卡逾期持卡人伪造了有关部门证明文件，教唆招行信用卡持卡人前往招行网点“修复不良征信”，被招行工作人员识破。法院最终判决胡某犯伪造、买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金8000元；犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑一年两个月，并处罚金8000元，决定执行有期徒刑二年二个月；郑某犯买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金8000元。对于“黑中介”伪装、教唆客户，并通过“非法职业代理投诉”提出的无理诉求，招行信用卡对其坚决拒绝。2022年7月，招行信用卡接到客户张某（化名）投诉信用卡账务问题和索赔要求。招行信用卡高度重视客户的投诉和反馈，但经严密自查后发现张某疑似为非法职业代理投诉，遂立即向广州市公安机关报案。同年12月，广州市公安机关以信用卡诈骗罪对张某采取刑事强制措施。除了对“征信修复”和“非法职业代理投诉”黑灰产给予精准打击，招行信用卡也在持续开展对“反催收联盟”的常态打击，并在发现团伙犯罪的蛛丝马迹后，及时上报警方、协同处置。2022年6月至今，招行信用卡在日常监测中发现多名持卡人从事“信用卡反催收”黑灰产业务，并涉嫌“兼职”其他违法犯罪活动。其中长春地区持卡人刘某（化名）存在非法经营（套现、养卡）的嫌疑、武汉地区持卡人夏某（化名）在代理推广自媒体软件同时从事金融黑灰产、东莞地区持卡人林某（化名）涉嫌非法从事代还款软件推广……招行信用卡随即将掌握的相关线索反馈给公安机关。目前，上述三人均已被公安机关采取刑事强制措施。与此同时，招行信用卡不断健全警企协作、立体化打击金融“黑灰产”长效机制。对“征信修复”“非法职业代理投诉”“反催收联盟”等黑灰产发起集群战役，截断流量链、斩断产业链、打击利益链，持续、主动向上海、北京、重庆、广东、广西、福建、山东、山西、辽宁等多地公安机关反馈并跟踪处置。招行信用卡：构建“银行+客户”双边防控生态 一直以来，招行信用卡以保护消费安全与公平为己任。一方面，将保障消费者的财产安全作为风险管控的首要目标；另一方面，持续建立健全阻断“黑灰产”机制。通过开展专项打击行动，重点打击金融黑灰产、网络黑灰产、黑客攻击破坏等违规行为，清理有害信息，关停违法账号，强化金融企业安全管理，持续打造风清气正的用卡环境，不断净化金融生态。2022年全年，招行信用卡实时侦测涉诈资金流动风险交易9万笔，发送交易提醒与风险提示逾38万条，对掌上生活App疑似营销风险攻击进行干预超930万次，封控违规账号367万个。针对金融“黑灰产”呈现技术手段专业化、类型复杂化的特点，招行信用卡持续加强研判分析，提高命中精度，全力挖掘“停息挂账”“账务清零”“征信修复”等黑灰产线索。2022年起至今，排查、辨识各类“黑灰产”相关信息12万余条。针对金融“黑灰产”通过社交平台、新媒体扩大影响、迷惑受众的特点，招行信用卡构建了“银行+客户”的全新双边防控生态，通过诈骗手法解析、热点知识投送、故事连载、视频直播等人们喜闻乐见的方式实现金融科普，不断提升广大金融消费者的风险防范意识。而针对消费者通过正规渠道反馈的真实问题，招行信用卡直面短板，积极维护客户的合法权益、支持客户的合理诉求，并在围绕“打造价值银行”的全行整体战略目标下，通过溯源治理、流程回检等持续提升客户体验和服务质量，从根本上预防问题的发生。在招行信用卡看来，为客户创造安全的环境正是“以客户为中心”的重要落脚点。未来招行信用卡将在监管单位的指导下，继续积极承担社会责任，打击金融“黑灰产”乱象，维护金融市场秩序稳定。
花店老板接单被利用参与洗钱
7月10日，据浙江衢州公安消息，6月初，彭女士经营的花店接到一笔特殊的订单：男子出手十分“阔气”，准备在鲜花上放33440元现金，加上260元的包花手工费，一共需要支付33700元。男子向彭女士要了银行卡号，表示会通过银行卡转账支付。因为涉及金额比较大，彭女士在仔细确认33700元已到账后，便去银行取钱并按照对方的要求制作“有钱花”礼盒。但是几天后，彭女士却收到银行卡被冻结的银行短信。彭女士起初以为只是账户异常，过三天会自动解冻，没想到一周过去，银行卡还处在冻结状态。 民警查询后发现，彭女士的银行卡因涉嫌洗钱，被异地公安机关冻结。彭女士表示从未参与过洗钱等违法活动，仔细回忆后，想起了这笔特殊的订单。
江苏江阴农村商业银行被罚198.8万
日前，中国人民银行无锡市中心支行发布行政处罚信息公示表，江苏江阴农村商业银行股份有限公司因违反银行结算账户管理规定等7项问题被警告，并处罚款198.8万元。 公示表显示，江苏江阴农村商业银行股份有限公司违反银行结算账户管理规定、违反反洗钱管理规定、违反金融消费者权益保护管理规定、违反金融统计业务管理规定、违反货币金银业务管理规定、违反征信业务管理规定、违反国库业务管理规定，被警告，并处罚款198.8万元。时任该公司运营管理部总经理黄珍峰未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款6万元。
蚂蚁集团，财付通回巨额罚单
7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同发布消息称，对蚂蚁集团及旗下机构罚款71.23亿元、财付通支付科技有限公司被罚没近30亿。蚂蚁集团、财付通，接连回应 蚂蚁集团回应：诚恳接受、坚决服从蚂蚁集团回应称自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。财付通回应：诚恳接受、严格执行财付通回应称今天，财付通收到了中国人民银行对财付通作出的行政处罚决定。对此，财付通诚恳接受、坚决服从和落实，严格执行相关决定。此前，中国人民银行根据日常执法检查安排，对财付通开展检查并对财付通整改工作作出了具体指导。财付通全面对照人民银行要求，落实不打折扣，目前已完成自查整改，支付业务合规经营能力得到提升。财付通将在此基础上，深化依法合规和可持续经营，以服务实体经济和人民群众为本源，将社会责任切实融入到业务发展之中，努力为经济社会高质量发展多作贡献。蚂蚁金服、财付通收到巨额罚单 7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同发布消息称，2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。具体来看，行政处罚信息显示，中国人民银行针对支付宝（中国）网络技术有限公司、蚂蚁科技集团等4家企业合计罚款32.87亿元。其中，中国人民银行发布行政处罚信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定等被警告，没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元。银罚决字【2023】26-33号显示，支付宝的违法行为类型共7项：1.违反支付账户管理规定； 2.违反清算管理规定； 3.违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定； 4.未按规定履行客户身份识别义务； 5.与身份不明的客户进行交易； 6.违反消费者金融信息保护管理规定； 7.违反金融消费者权益保护管理规定。 另外，蚂蚁科技集团股份有限公司因违反对公司治理的相关规定、违反关联交易管理规定，被央行罚款1.75亿元。同时，该机构四名高管人员总计被罚295万元。 国家金融监督管理总局对蚂蚁科技集团罚款263270.44万元，没收违法所得112977.62万元，罚没合计376248.06万元。另外，证监会处罚决定书显示，对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司处以7368万元罚款。同时，中国人民银行对腾讯集团旗下的财付通支付科技有限公司予以警告，没收违法所得5.66亿元，罚款24.26亿元，合计罚没近30亿元。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某等4人也收到央行罚单。央行罚单显示，财付通的违法行为类型共11项，分别为1.违反机构管理规定；2.违反商户管理规定；3.违反清算管理规定；4.违反支付账户管理规定；5.其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；10.违反消费者金融信息保护管理规定；11.违反金融消费者权益保护管理规定。
从业人员给电诈人员办理POS机被抓
随着POS的广泛使用，推广销售POS机的人也越来越多，为了提升销售业绩，有人不惜铤而走险帮助电信诈骗集团办理多个POS机套现被抓，得不偿失。近日，惠州铁路公安处河源站派出所民警查获涉嫌诈骗的逃犯李某是一名从事POS机销售推广的从业人员，为了提升业绩，在明知一老客户是电信诈骗人员的情况下，使用他人身份证、银行卡、信用卡及营业执照等材料，采用弄虚作假的方法帮助诈骗团伙办理了多个POS机刷卡套现，被公安机关上网通缉。公安机关提醒广大POS机从业人员和使用人员，要保持清醒头脑，切勿因贪小便宜为不法分子提供帮助，而导致自己身陷囹圄。
支付行业的乱像
支付行业确实是一个好行业，只要做过几年支付的人，很少再转行做别的行业。但在这个乱象丛生的行业，问题也越来越多，怪像也越来越多，今天，我们就总结一下支付行业的几大怪像。 一代政策比机构好，二代政策比一代好，三代政策比二代好，总之是级别越低政策越好。如果机构招商100，一代招商59，二代招商29，三代招商9….. 不光拿货价越来越低，连结算都比结构低，不知道这结算哪来的。 一些百亿大佬，基本不会说自己做多大，异常低调，而且穿着打扮很随意。 赚小钱的人为了招商，各种吹，明明只拿10台机器，非得说拿了几千台，明明不到百万交易，非得说好几个亿。 拿个十台二十台的天天在哪纠结结算，为了五毛一块争执不休。而真正的大老板只关心激活数据。 只要有爆料其他产品黑料，立马各种宣传，阐述只有自己的产品好。 不要总说自己的产品好，说不上哪天一样被收割。 朋友圈总是发一些正能量的段子，同时宣称支付行业的前景，是个多么好的职业。但只要有哪个产品涨价了被收割了，就开始转发宣传。 其实目的是为了彰显自己的产品稳定，殊不知也吓退了有意向的代理商。 上级机构弄个分润截图，你就开始弄成自己的大肆宣传。效果可能有，但总归假的就是假的，当你的代理商真正需要你的收益时，你还真就拿不出来，到时只会换来不信任。 很多代理商都明白高返低结的套路，但就是一次一次的贪，一次次的被套路。
下重注做支付
近日，有大佬分享了一张截图，截图内容显示，某创投大佬称：普通人翻身的机会就是下重注，均匀下注不可能翻身成功。你的重注包括金钱、时间、精力、忠诚……这个社会现实又残酷，钱都流向了那些不缺钱的人，苦都流向了那些能吃苦的人。 做支付也当如此，自蓝牙POS、电签POS流行以来，支付行业诞生了很多百亿大佬，而近两三年，支付行业出百亿大佬的概率越来越低，机会也越来越少。所以如今的支付行业要想成功突围，也必须得下重注。当然也要说明这里的重注包括金钱、时间、精力、忠诚。 所以，大家会看到尽管关于“259号文”、“一机一码”等消息传的沸沸扬扬，相当一部分支付人选择等待观望，但我们仍能看到各家产品的发布会搞得如火如荼，这其实就是下重注的一种体现。毕竟，如果相关文件的执行出现延期，那么现在下重注继续推市场的接下去会成为最大赢家。 但是风险往往与收益同在，一旦相关文件提前推进，现在下重注的可能接下去会亏得很惨。 因此，大家会发现，目前各家大佬都选择了最不容易亏本的方式，即发布2.0产品，让代理商先进来买单，输了小赚，赢了大赚。所以，各位代理商在拿货的同时一定要弄清楚，你到底是帮人“下重注”了，还是帮自己“下重注”了。 那么中小代理商在当前状态下如何“下重注”呢？无论行业怎么变化，上游大哥们肯定会提前做好布局及规划，作为中小代理商，继续找方法装机激活即可。 别人一天工作8小时，你一天工作14小时跑客户做激活；别人只盯着想办法找客户，你每天花1-2小时做客户管理做转介绍；别人夏天躺着吹空调玩游戏，你坚持每天学习找方法……通过上述“下重注”方式的提升，半年以后绝对产生别人3-10倍的效果。
