继房地产类商户受限之外，多家银行发文扩大禁刷“狙击”范围。

 

【01 农行】

 

 

 

3月9日，农业银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告》，称进一步规范信用卡资金使用，根据监管相关要求，我行将于3月起逐步关闭我行信用卡烟草代扣交易。

需要注意的是，2021年就有多家银行如邮储银行、建设银行、上海农商行等就发布了相关公告表示限制信用卡在烟草行业相关MCC的交易。

近几年来，在中国经济转型下，“房住不炒”成为监管风向，因此，与房地产相关的商户交易亦被银行从交易权限到交易限额方面大力限制。但随着监管的深入，越来越多领域的交易出于合规要求被银行全面管控，其中就包括了近年来被广泛关注的烟草配送交易。

【02 上海农商行】

 

上海农商行的公告指出，自2021年8月1日起将关闭商户类别码为6012（金融机构-商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额。对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。

 

【03 邮政储蓄银行】

 

2021年2月26日，邮储银行发布的《关于关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的交易的公告》提及，于2021年3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。

 

【04 建行】

 

同日，建设银行发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，限制境内房地产类商户交易、境内房产税费类商户进行交易、境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元；境内烟草经营类商户信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

2020年6月份，银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡。强调消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也致使金融机构风险累积。

目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长，进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更加广泛，在往年的基础上有所细化与升级，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

对于信用卡管控趋势，多位业内人士指出，未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格，信用卡核心仍要集中在消费场景之中，未来银行主要管控方向有三方面：

第一明确资金用途，防止信用卡资金套现用于其他还款，减少多重负债问题；

二是针对信用卡套现、骗贷的行为，强化内部风控；

三是引导理性的消费贷行为，防止资金挪用。

整体而言，银行风控趋细致，旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。